最近，美國投資移民EB-5行業(yè)里出了個(gè)新鮮事：有
公司推出了“帶保險(xiǎn)的EB-5投資移民項(xiàng)目”，仔細(xì)分析起來就覺得非常的蹊蹺，這有點(diǎn)細(xì)思極恐的感覺。
首先，我們要清楚EB-5投資移民“保險(xiǎn)”的產(chǎn)生背景。
美國投資移民EB-5分三步走：首先是I-526核準(zhǔn)，然后是排期等臨時(shí)綠卡，最后是I-829永久綠卡。
美國投資移民的一般做法是：申請前申請人的投資款50萬美元首先存入美國監(jiān)管銀行的監(jiān)管賬戶。只有投資人的I-526核準(zhǔn)通過，申請人的投資50萬美元才會(huì)被釋放到投資項(xiàng)目上使用。早期的EB-5區(qū)域中心項(xiàng)目和現(xiàn)在的直投項(xiàng)目都是嚴(yán)格按照這個(gè)模式進(jìn)行的。但是，在2010年前后，隨著I-526審理的時(shí)間逐漸變長，區(qū)域中心項(xiàng)目方為了及早使用投資人的資金，普遍更改了監(jiān)管條件，將“項(xiàng)目中有25%的申請獲得I-526核準(zhǔn)”，或“項(xiàng)目中有1人的申請獲得I-526核準(zhǔn)”作為釋放全部投資人的投資款到項(xiàng)目使用的前提。甚至2015年5月1日排期后，有的項(xiàng)目進(jìn)一步將“I-526申請遞交獲得檔案號信”作為了放款條件。
這樣就導(dǎo)致現(xiàn)在越來越多的區(qū)域中心項(xiàng)目的投資人在其申請尚未獲得I-526核準(zhǔn)的時(shí)候，投資款已經(jīng)脫離了監(jiān)管。這是今年以來資金被挪用事件集中發(fā)生的根本原因
發(fā)生了資金被挪用的丑聞，自然會(huì)影響到EB-5區(qū)域中心項(xiàng)目的銷售。為了解決這種問題，“EB-5投資移民保險(xiǎn)”便應(yīng)運(yùn)而生！
如果EB-5投資移民項(xiàng)目能夠嚴(yán)格遵守I-526核準(zhǔn)前資金在銀行監(jiān)管的規(guī)定，自然就不會(huì)發(fā)生申請人的申請失敗而退不回投資款的事情?，F(xiàn)在在區(qū)域中心項(xiàng)目因?yàn)楦挠螒蛞?guī)則而導(dǎo)致出現(xiàn)投資款被挪用的事件之后，區(qū)域中心項(xiàng)目方不是采取行動(dòng)來改正錯(cuò)誤，重新回歸到資金監(jiān)管的道路上，而是推出所謂的“EB-5投資移民保險(xiǎn)”，這實(shí)際上是在推卸責(zé)任和轉(zhuǎn)嫁負(fù)擔(dān)。只是推卸了自己的監(jiān)管責(zé)任和向投資人轉(zhuǎn)嫁了額外的保險(xiǎn)購買負(fù)擔(dān)，目的仍然是保證自己能夠提前使用投資人的資金。
這就相當(dāng)于倉庫管理人員常常監(jiān)守自盜，而他提出來的解決辦法不是自律和改過自新，而是讓你去保險(xiǎn)公司購買保險(xiǎn)，以便他下次再盜之后你可以得到保險(xiǎn)公司的賠償！
道理簡單到成為笑話：本來銀行可以監(jiān)管，哪里還需要購買保險(xiǎn)！
其次，我們要清楚EB-5投資移民保險(xiǎn)“?！笔裁?/div>
區(qū)域中心項(xiàng)目鼓吹的“保險(xiǎn)”還有一個(gè)迷惑性：可能會(huì)讓投資人認(rèn)為他的投資資金有了這個(gè)“保險(xiǎn)”就是無論怎樣就一定能夠收回的了！
但是，真的是這樣嗎？請投資人一定要注意：所謂的EB-5投資移民保險(xiǎn)是“保”什么？它保的是：如果投資人的I-526核準(zhǔn)被拒絕而投資款收不回時(shí)，投資款本金由保險(xiǎn)支付。請注意它只?！癐-526核準(zhǔn)被拒絕”，這是很關(guān)鍵的！
本來I-526申請被拒絕前，投資人的投資本金就應(yīng)當(dāng)是放在銀行監(jiān)管賬戶監(jiān)管的，如果項(xiàng)目方不違規(guī)使用（指不遵守監(jiān)管條款或沒有經(jīng)過投資人簽字同意），在申請被拒絕時(shí)哪有退不了錢的可能呢？
所以，投資人要想投資款的真正安全，不用購買保險(xiǎn)，要求嚴(yán)格的監(jiān)管或沒有投資人的書面同意不得使用資金就可以了，比保險(xiǎn)更安全。
再說，如果項(xiàng)目方在I-526核準(zhǔn)之前使用了資金，有了保險(xiǎn)就能收回投資嗎？那可不一定！因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的條款是：I-526被拒絕后投資款收不回來時(shí)才由保險(xiǎn)支付。到時(shí)候證明“資金被用在了哪里、為什么收不回來”等事實(shí)估計(jì)都是要耗費(fèi)很長時(shí)間的，更別說萬一被證明“此情形不屬于保險(xiǎn)范圍”而拒絕賠付，那就更加復(fù)雜了。
簡單的事情就是：我不需要保險(xiǎn)，我就要嚴(yán)格的監(jiān)管就好了。難道多了個(gè)保險(xiǎn)事情反倒簡單了？
最后，我們還要清楚美國投資移民EB-5真正的風(fēng)險(xiǎn)在哪里，“保險(xiǎn)”有沒有解決這個(gè)問題
美國EB-5投資移民投資款真正的風(fēng)險(xiǎn)在資金被項(xiàng)目方使用階段（也就是I-526到I-829階段），而不是在I-526申請被批準(zhǔn)前。
通常情況下，如果項(xiàng)目方嚴(yán)格按照資金監(jiān)管協(xié)議，在申請人的I-526申請批準(zhǔn)前將投資款一直存放在銀行監(jiān)管賬戶，資金是沒有風(fēng)險(xiǎn)的。如果申請人的I-526被拒絕，銀行就會(huì)負(fù)責(zé)將資金退還給申請人。這個(gè)階段為此購買保險(xiǎn)就是多余。
而投資資金真正的風(fēng)險(xiǎn)在于I-526核準(zhǔn)后，投資資金釋放給項(xiàng)目方使用直到投資期滿收回。因?yàn)檫@個(gè)階段對于區(qū)域中心項(xiàng)目來說，資金是處于失去控制階段，較容易發(fā)生挪用、濫用、揮霍等情形。而這個(gè)階段所謂的保險(xiǎn)卻不保，因?yàn)樗瞥龅腅B-5保險(xiǎn)只是“I-526核準(zhǔn)被拒絕且投資款無法退回”而不包括“I-526核準(zhǔn)后到I-829獲得批準(zhǔn)”！
本來有銀行在監(jiān)管不用保的時(shí)候，他說：保；等資金釋放出來后需要保的時(shí)候，他說：對不起不保。是不是有點(diǎn)滑稽？所以，美嘉出國認(rèn)為這個(gè)所謂的“EB-5保險(xiǎn)”就是為I-526批準(zhǔn)前讓項(xiàng)目方使用資金保駕護(hù)航的，“?！钡氖琼?xiàng)目提前用款的自由，剝奪的是投資人監(jiān)管資金的權(quán)利！
所以，我認(rèn)為如果真是為了投資的安全，區(qū)域中心項(xiàng)目就應(yīng)當(dāng)像直投項(xiàng)目那樣，嚴(yán)格按照“I-526核準(zhǔn)前資金監(jiān)管，核準(zhǔn)后放款，核準(zhǔn)被拒絕退款”的規(guī)則做。其實(shí)，區(qū)域中心項(xiàng)目更應(yīng)當(dāng)這樣做才安全，因?yàn)閰^(qū)域中心項(xiàng)目的投資款一旦被釋放，就是失控的。投資人就完全管不著了，投資人對于投資的項(xiàng)目沒有所有權(quán)，自然也沒有話語權(quán)、監(jiān)管權(quán)和參與權(quán)。
而直投不同。直投項(xiàng)目即便是征得了投資人的書面同意，在I-526核準(zhǔn)前釋放資金到項(xiàng)目上，投資人也是在項(xiàng)目上擁有絕對的控股權(quán)，可以時(shí)時(shí)跟蹤資金的流動(dòng)和使用情況，不會(huì)失控，比保險(xiǎn)更保險(xiǎn)。
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