微眾銀行：架起互聯(lián)網(wǎng)金融溝通的橋梁

　　微眾銀行的推出上線十分有意義，相對(duì)于目前的發(fā)展而言，它最大的特點(diǎn)還是體現(xiàn)在了“連接”效果上?？蛻艨梢灾苯訉ふ椅⒈娿y行尋求幫助，在這里大家的視野將會(huì)被打開，也可以因此學(xué)習(xí)到不同的溝通模式。

　　從具體特點(diǎn)來看，它的連接優(yōu)勢主要體現(xiàn)在兩種，其中之一就是實(shí)現(xiàn)資源的對(duì)接，比如金融能力缺乏者可以與資金能力較強(qiáng)者實(shí)現(xiàn)對(duì)接，這樣就可以解決彼此的弊端，從而加強(qiáng)金融溝通，并實(shí)現(xiàn)用戶的發(fā)展。其次還可以進(jìn)行平臺(tái)金融，它具體體現(xiàn)在了客戶、科技以及風(fēng)險(xiǎn)管理方向中，從而多角度的完善信用管理，并實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的社交化處理。這些都是微眾銀行發(fā)揮出來的效果。我們可以具體看看“微粒貸”的具體特色，這樣人們就能夠從產(chǎn)品本身入手去了解微眾銀行了。

　　“微粒貸”產(chǎn)品已經(jīng)在手機(jī)和微信兩大渠道接入，采用白名單邀請(qǐng)制。截至9月末，累計(jì)放貸近30億元，貸款余額近20億元，絕大多數(shù)客戶選擇10個(gè)月還款，所有借款客戶在一個(gè)月以內(nèi)還款的比例大概是15%到20%，以此推算，平均借款期限4個(gè)月左右。

　　貸款由微眾銀行和合作銀共同發(fā)放，合作銀行收到利息后會(huì)分給微眾銀行一部分，這部分稱為合作服務(wù)費(fèi)，這種模式下，大部分收益由同業(yè)銀行享有。微眾銀行扮演的角色是產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)管理等技術(shù)的輸出者。

　　當(dāng)然，微眾銀行也提供部分放貸資金，目前微眾銀行提供資金的比例約為20%，合作銀行大概是80%以上。之所以現(xiàn)在要出資20%，是因?yàn)槟Ｐ捅憩F(xiàn)還不穩(wěn)定，與合作銀行的信任關(guān)系尚未充分建立，未來希望比例從20%降到5%以下，甚至降到1%以內(nèi)。

　　目前，微眾銀行已經(jīng)與上海銀行、包商銀行等3家銀行接通，與7家銀行簽訂了合作合同，希望今年底合作銀行達(dá)到10家，明年擴(kuò)展到四五十家左右。

　　自微眾銀行推出代銷理財(cái)產(chǎn)品功能后，已經(jīng)先后代理銷售了保險(xiǎn)、基金、券商等多款資產(chǎn)管理產(chǎn)品，代銷理財(cái)?shù)那闆r超出了我們的預(yù)期，每款產(chǎn)品都會(huì)很快銷售一空。起初我們假設(shè)客戶對(duì)產(chǎn)品興趣不高，將產(chǎn)品收益幾乎都讓利給了消費(fèi)者。

　　第一期產(chǎn)品只銷售半天就售罄，后來幾款產(chǎn)品越來越夸張，基本都是秒殺，這時(shí)候我們才覺得不對(duì)，產(chǎn)品收益率定得太高。通過這樣不停地測試，微眾銀行會(huì)形成基于APP上理財(cái)產(chǎn)品的收益率曲線，再根據(jù)這個(gè)曲線再去找產(chǎn)品。

　　計(jì)劃明年初推出新功能，直接讓合作金融機(jī)構(gòu)在微眾銀行APP里面開店，這就意味著微眾銀行可能連代銷都不做了，可以把它看成是理財(cái)?shù)奶詫?，不同金融機(jī)構(gòu)都可以開店。

　　理財(cái)產(chǎn)品的代銷已經(jīng)形成了完善的線上、線下代銷體系，由此可見，微眾銀行的優(yōu)勢是什么?最大的優(yōu)勢是成本。