xyk業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀
 
1.xyk處于行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)
自xyk行業(yè)于進(jìn)入業(yè)務(wù)深化發(fā)展階段以來，我國(guó)人均持有量持續(xù)增加，至2014年達(dá)到峰值，人均信用卡持有量達(dá)0.34張。在隨后的幾年，我國(guó)xyk人均持有量基本維持在0.3～0.34張。隨著社會(huì)消費(fèi)對(duì)GDP拉動(dòng)及貢獻(xiàn)逐步增強(qiáng)，2016年以來我國(guó)人均持有量有所增加，但仍未突破0.34張這個(gè)閾值。我國(guó)xyk均持有量?jī)H為美國(guó)的十分之一，市場(chǎng)實(shí)際上還有很大的提升空間，只是由于目前處于行業(yè)變革的前夕，市場(chǎng)整體暫趨飽和。

2.需求端：信用卡消費(fèi)增速持續(xù)放緩，但仍維持高位增長(zhǎng)
xyk業(yè)務(wù)進(jìn)入深化發(fā)展階段以來，我國(guó)xyk消費(fèi)增速持續(xù)放緩。2010～2016年，期末應(yīng)償信貸額同比增速由80.99%下降至31.39%。剔除人口因素后，人均透支余額同比增速由2010年的79.87%下降至2016年的30.48%。2016年人均透支余額同比增速有所回升，表明2016年信用卡消費(fèi)增速下滑主要受人口增速下降因素影響。盡管當(dāng)前信用卡消費(fèi)增速持續(xù)放緩，但仍高于社會(huì)消費(fèi)平均增速。2016年期末社會(huì)消費(fèi)同比增速10.4%，明顯低于xyk期末應(yīng)償信貸額增速和人均透支余額增速，表明目前xyk消費(fèi)方式依然前衛(wèi)。

3.供給端：信用卡發(fā)卡增速低位回升，農(nóng)村地區(qū)信用卡市場(chǎng)潛力大
信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)入深化發(fā)展階段以來，我國(guó)信用卡發(fā)卡增速持續(xù)放緩。2015年，我國(guó)信用卡在用發(fā)卡量達(dá)4.32億張，同比增長(zhǎng)-5.05%，首次出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。2016年，我國(guó)信用卡在用發(fā)卡量達(dá)4.65億張，同比增長(zhǎng)7.60%，發(fā)卡增速有所回升。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2015和2016年，農(nóng)村地區(qū)信用卡在用發(fā)卡量分別為1.36億張和1.65億張，雖然發(fā)卡增速有所下滑，但仍超過20%，凸顯了我國(guó)農(nóng)村地區(qū)信用卡市場(chǎng)廣闊的發(fā)展前景。

 
4.授信增速低于透支增速，行業(yè)向“深耕細(xì)作”轉(zhuǎn)型
業(yè)務(wù)進(jìn)入深化發(fā)展階段以來，我國(guó)信用卡卡均授信額度和卡均透支余額逐步提升。其中，卡均授信額度增速明顯低于卡均透支余額增速，說明信用卡授信使用率在穩(wěn)步提升，行業(yè)正向“深耕細(xì)作

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